Структура текста остается без изменений.

Каждый заемщик может иметь различные виды кредитной истории: положительную, отрицательную или чистую.

Положительная кредитная история говорит о хорошей деловой репутации заемщика и минимальном риске для банка возврата займа. Информация из бюро кредитных историй о таком клиенте повышает вероятность одобрения кредитной заявки. Банки готовы предоставить ему необходимую сумму денег под невысокий процент.

Негативный отзыв в кредитной истории негативно сказывается на решении банка о выдаче кредита. В подобном досье могут содержаться записи о просрочках, судебных разбирательствах и задолженностях перед банками.

Проблема также возникает в отсутствии кредитной истории. Банки с большей вероятностью сомневаются в выдаче кредита, когда нет информации о прошлых займах и их сроках возврата. Однако, для клиентов в возрасте 18 лет, которые еще не успели сформировать кредитную историю, их место работы и размер заработной платы могут сыграть ключевую роль.

Структура кредитной истории

1. Титульная часть

Этот раздел содержит основные сведения о заемщике: ФИО, паспортные данные, дату рождения, ИНН и СНИЛС.

2. Основная часть

Этот раздел кредитной истории содержит следующую информацию:

• Место жительства и регистрации заемщика;
• Информацию обо всех кредитных и финансовых обязательствах, включая информацию о ежемесячных платежах;
• Сумму задолженности и срок ее выплаты;
• Сведения об изменении кредитного договора;
• Информацию о неисполнении обязательств;
• Данные о судебных разбирательствах;
• Рейтинг субъекта кредитной истории.

3. Дополнительная часть (закрытая)

Этот раздел указывает источник информации, пользователь информации и дату запроса.

4. Информационная часть

Информационный раздел содержит следующую информацию о заемщике:

• Данные о заявках на кредит и решениях по ним;
• Сведения об отсутствии платежей, длительностью более 90 дней;
• Сумму договора, причины отказа и дату при отказе выдать кредит.

Запрос информации из кредитной истории важен для кредиторов, страховых компаний и некоторых работодателей. Кредиторы могут воспользоваться этой информацией, чтобы снизить риск невозвратного кредита. Страховые компании защищаются от ненадежных клиентов и мошенников. Работодатели могут оценить дисциплинированность и ответственность потенциального сотрудника посредством информации в его кредитной истории.

Кредитная история - это документ, который отражает финансовую и кредитную историю заемщика. Каждое действие заемщика, связанное с кредитом, отображается в его кредитной истории.

Ежемесячная подписка на кредитную историю помогает контролировать правильность данных о вносимых платежах, а также отслеживать запросы на получение кредитов.

Если вы планируете подписаться на кредитную историю, необходимо разобраться в том, как это сделать. Процедура не займет у вас много времени. Источник формирования кредитной истории (банк или госорган) направляет сведения в Бюро Кредитных Историй (БКИ) в течение двух рабочих дней. Для обработки данных требуется еще один день.

Несмотря на то, что обновление информации в БКИ может происходить с задержкой, заемщик может самостоятельно актуализировать информацию, если заметил ошибки в своей кредитной истории. Важно убедиться, что сведения о погашении кредита внесены корректно, чтобы избежать возможных вопросов кредитора при запросе следующего кредита.

Часто ошибочная информация о запросах на кредит может быть записана в кредитной истории заемщика, что может вызвать недопонимания в будущем. Отсутствие информации о возврате кредита может также повлиять на вашу кредитную историю.

На кредитную историю могут влиять различные ситуации, включая судебные разбирательства с банком, наличие непогашенных штрафов, случаи принудительного взыскания долга и поручительство за неблагонадежного заемщика.

Рынок Бюро кредитных историй становится все более консолидированным, и происходит активное развитие информационных технологий, которые направлены на борьбу с кредитным мошенничеством. В свете этого все важнее получать оперативные уведомления об изменениях в кредитной истории.

Контроль изменений в кредитной истории

Для контроля изменений в кредитной истории используются бюро кредитных историй (БКИ), которые хранят досье о субъектах кредитной истории. Учитывая, что существует несколько БКИ, кредитная история может храниться в одном, нескольких или даже во всех БКИ. Каждый банк или МФО выбирает тот БКИ, с которым им удобнее сотрудничать. Чтобы узнать, какой БКИ ведет кредитную историю, можно использовать Госуслуги или базу данных «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ) на сайте Банка России. Получить саму кредитную историю наиболее просто, запросив ее на сайте соответствующего БКИ.

На заметку

В 2022 году в государственный реестр БКИ входят восемь организаций, половина из которых является квалифицированными БКИ. Это, в частности, АО «НБКИ», АО «ОКБ», ООО «Кредитное бюро Русский Стандарт» и ООО «БКИ СБ». Такие БКИ соответствуют программно-техническим требованиям Банка России, обладают средствами в размере более 100 млн рублей и имеют сведения о не менее чем 30 млн субъектах.

Как получить кредитную историю бесплатно?

Бюро кредитных историй содержит множество информации о заемщике, и каждый желающий может узнать подробности своей кредитной истории. По Федеральному закону «О кредитных историях» заемщик имеет право бесплатно получить свою кредитную историю дважды в год. При этом, запрос можно отправлять как в электронном виде, так и в бумажном формате.

Заемщик может отправить запрос на получение своей кредитной истории напрямую в выбранное Бюро кредитных историй, через кредитное учреждение, либо обратиться за помощью в организации, находящейся под надзором Банка России. Количество платных запросов на получение кредитной истории не ограничено.

Ошибки в кредитной истории могут оказаться серьезной проблемой для заемщика, поскольку они снижают кредитный рейтинг. В случае обнаружения неточностей в кредитной истории, необходимо подать заявление на их оспаривание. Но как это сделать?

Как и где подписаться на ежемесячное получение кредитной истории

Проверка кредитной истории два раза в год не всегда достаточна. БКИ предлагает услугу подписки на регулярное получение кредитной истории, стоимость которой зависит от выбранного заемщиком бюро. В одних БКИ можно просматривать записи онлайн на сайте или в формате электронного документа. Другие бюро предлагают подписку с ежемесячным получением кредитного отчета и индивидуального рейтинга заемщика по электронной почте в зашифрованном виде.

Эта услуга будет полезна:

• людям, рассматривающим возможность обращения за кредитом;
• активным банковским клиентам, которые регулярно берут кредиты;
• гражданам, которым постоянно отказывают в займах;
• жертвам коллекторских агентств, с которых требуют чужие долги.

Подписка на ежемесячное получение кредитной истории позволяет контролировать правильность информации о внесении ежемесячных платежей и отслеживать процесс оспаривания кредитной истории. Таким образом можно самостоятельно оценить свою финансовую репутацию или узнать причину отказа в выдаче кредита.

Контроль своей кредитной истории позволяет своевременно предпринимать шаги, если в досье появились записи, наносящие вред.

Получение информации об изменениях в кредитной истории

Это важный шаг для обеспечения надежной защиты финансовых данных. Если вы хотите быть в курсе каждого изменения в своей кредитной истории, то подписка на внесение этих изменений может быть полезной для вас.

Это особенно актуально в наше время, когда мошенники используют различные способы для получения финансовой информации о людях. Некоторые БКИ предлагают специальные сервисы, которые помогают защититься от мошенничества. Одним из таких сервисов является уведомление о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных. Это позволит своевременно отреагировать на правонарушение и предотвратить проблемы в будущем.

Оформив подписку на уведомления об изменениях в кредитной истории, клиент сможет быстро получать информацию о происходящих с его досье переменах и иметь возможность держать свой финансовый профиль под контролем. Большинство сервисов предлагают отправку информации на электронную почту или в виде СМС на телефон.

Можно получать информацию о заявках на получение кредита, статусы кредитных договоров, пороги просрочки по кредиту, лимиты по картам и счетам. Мгновенные оповещения об изменении кредитной истории позволяют оградить себя от опасности возникновения чужих долгов, которые могут быть оформлены мошенниками.

Важно помнить, что кредитная история является ключевым фактором для банка при рассмотрении вашей заявки на кредит. Получение своей кредитной истории является необходимым для понимания своей платежеспособности и защиты своих финансовых данных от мошенников. Оцените свой финансовый статус с помощью кредитных бюро и не забудьте подписаться на оповещения об изменениях в своей кредитной истории.

Как оперативно отслеживать изменения в кредитной истории

Большое количество граждан рассчитывает на кредиты, однако получить желаемую сумму не так уж и просто. Важный фактор, который влияет на решение банков выдавать кредит или нет, — состояние кредитной истории клиента. Чтобы быть в курсе своей кредитной истории, стоит обратиться в проверенное БКИ. Одним из таких является Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), которое похвастаться 17-летним опытом работы. Бюро хранит информацию о 100 млн заемщиков и предоставляет ее по запросу кредитора или самого гражданина, обеспечивая при этом безопасность данных.

Тем, кому недостаточно лимита на бесплатное получение справки о состоянии кредитной истории, стоит обратить внимание на сервисы НБКИ. Заемщики могут оформить полугодовую подписку, которая включает шесть ежемесячных отчетов о финансовых делах клиента. Отчеты направляются по электронной почте в виде запароленного архивированного файла, а пароль к документу приходит в СМС по телефону. Первый вариант отчета поступает клиенту в день оформления подписки. Пакет из шести отчетов обойдется в 950 рублей, что выгоднее по сравнению с разовой оплатой нескольких кредитных историй, запрошенных по отдельности.

Еще один сервис НБКИ направлен на защиту клиентов от действий мошенников. Заемщики могут получать СМС-уведомления в случае, если от их имени подается заявка на получение кредита, выдается заем или изменяются паспортные данные. Система реагирует на изменения в кредитной истории, сообщая об этом мгновенно. Такой контроль позволяет вовремя защитить свои репутацию и финансы. Получив уведомление и проверив кредитную историю в личном кабинете, можно связаться с кредитором и прояснить ситуацию.

НБКИ является крупнейшим бюро кредитных историй в России, собирает, хранит и предоставляет записи о заемщиках с 2005 года. Официальный сайт НБКИ содержит информацию о всех сервисах и услугах бюро, а также контактную информацию для связи.

Фото: freepik.com