Требования, предъявляемые к банковской гарантии

Как снизить риски при заключении госконтракта

В рамках заключения госконтракта необходимо соблюдать определенные правила, чтобы минимизировать возможные риски. Один из ключевых факторов — это банковская гарантия, которая позволяет подтвердить финансовую надежность поставщика.

Оформление банковской гарантии для исполнения госконтракта является довольно сложным процессом. Поэтому важно обращаться за помощью к проверенным и опытным специалистам по привлечению внешнего финансирования для исполнения государственных контрактов.

Если компания оформит банковскую гарантию, это поможет ей принять участие в тендере и заключить госконтракт. На сегодняшний день возможно получить банковскую гарантию без прямого обращения в банк.

Однако, помощь опытных специалистов в заключении госконтракта также весьма важна, чтобы получить лучшие условия сотрудничества и значительно снизить риски. Наиболее востребованными видами внешнего финансирования являются оформление банковской гарантии, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.

При заключении государственного контракта необходимо предоставить подтверждение финансовой ответственности по обязательствам, которые намеревается взять на себя. В случае нарушения законодательства в этой сфере, победивший участник может быть считаться уклонившимся от заключения сделки со всеми вытекающими последствиями. Поэтому важно соблюдать правила и получить необходимую банковскую гарантию, чтобы избежать рисков при заключении госконтракта.

Предоставление финансового обеспечения контракта является одним из обязательных условий при заключении контракта. Согласно Федеральному закону от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд" (далее – Закон № 44-ФЗ), у победителя конкурса есть от 10 до 20 дней для предоставления заказчику требуемого подтверждения. Это делается путём предоставления финансового обеспечения контракта.

Финансовое обеспечение контракта может быть представлено в виде денежного залога или банковской гарантии, согласно требованиям Закона № 44-ФЗ. Эти условия должны быть выполнены поставщиком при подписании контракта.

Закон № 44-ФЗ определяет, что выбор типа финансового обеспечения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт. Если поставщик не хочет использовать свои собственные денежные средства для обеспечения контракта, он может попросить банк предоставить ему банковскую гарантию вместо этого.

Требования к банковской гарантии по Закону №44-ФЗ

Банковская гарантия - это документально оформленное предложение о выплате неустойки по контракту, которую банк должен заплатить заказчику, если они предъявят требование в письменной форме. Если поставщик товаров или услуг не выполняет свои обязательства перед заказчиком, банк возмещает денежные средства, а поставщик должен компенсировать банку.

Различные поправки к Закону №44-ФЗ заставляют банки предъявлять более высокие требования к банковским гарантиям. До 2019 года этот закон уже был изменен 49 раз.

При оформлении банковской гарантии, исполнитель должен предоставить банку полный пакет документов, которые подтверждают организацию солидной финансовой стабильности. До принятия Закона №44-ФЗ требовалось только отсутствие задолженности и соответствие законодательству, но сегодня банк проверяет и учредителя, и руководителя, и главного бухгалтера организации, чтобы предотвратить создание предприятий на подставных лицах.

Согласно Закону №44-ФЗ, банки, которые удовлетворяют определенным требованиям и включены в специальный перечень, могут выдавать банковские гарантии. При оформлении обязательства, банк должен зарегистрировать его в реестре банковских гарантий и предоставить поставщику соответствующую выписку для подтверждения его официальной регистрации. Это защищает потребителей от возможной подделки банковской гарантии.

Реестр банковских гарантий содержит следующую информацию:

• Наименование и местонахождение банка, являющегося гарантом, ИНН налогоплательщика.
• Наименование, местонахождение, ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом.
• Денежная сумма, которую гарант должен заплатить в случае неисполнения принципалом требований Закона о контрактной системе.
• Срок действия гарантии.
• Копия банковской гарантии.

Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать следующую информацию:

• Данные о банке и поставщике: полное наименование, местонахождение, ИНН.
• Номер корреспондентского счета банка.
• Сумма, которую банк выплатит в случае неисполнения поставщиком обязательств по контракту.
• Обязательства поставщика по контракту.
• Обязательства банка по выплате неустойки заказчику в размере 0,1% суммы по контракту за каждый календарный день просрочки.
• Срок действия банковской гарантии.
• Необходимый перечень документов, которые заказчик должен будет приложить к требованию об уплате денежной суммы по гарантии.

Заказчик изучает банковскую гарантию в течение трех рабочих дней после ее получения от поставщика перед заключением контракта. Он может отказаться от принятия гарантии по следующим причинам:

• Отсутствие информации о данной банковской гарантии в реестре банковских гарантий.
• Нарушение требований к оформлению банковской гарантии.
• Неверное изложение условий контракта и обязательств принципала, которые обеспечиваются банковской гарантией.

В случае заявки на получение банковской гарантии, решение о выдаче банк принимает от одной до двух недель. Но поскольку срок предоставления гарантии заказчику ограничен законодательством на 10 дней с момента размещения протокола рассмотрения и оценки заявок на участие в конкурсе, возникает риск не успеть его оформить.

Однако, чтобы избежать этого риска, можно попробовать два способа:

1. Начать процесс оформления банковской гарантии заранее, до подписания контракта. В этом случае банк возьмет деньги за оформление еще до того, как станет известно, выиграли ли торги или нет, что является неудобным;
2. Обратиться в брокерскую контору, которая сможет обеспечить оформление гарантии в срок до трех дней. Здесь важно выбрать надежного брокера с богатым опытом работы.

В случае подачи заявки на финансовое обеспечение госконтракта в виде денежного залога использование банковской гарантии наиболее рационально, поскольку позволяет избежать изъятия значительных средств из оборота. Необходимо лишь позаботиться о вовремя обращении в один из включенных в государственный перечень банков и предоставить требуемый пакет документов.

Нужна помощь в получении банковской гарантии? Руководитель практики "Привлечение банковского финансирования" юридической компании КСК групп, Андрей Тюрин, рассказывает о специфике выдачи этой услуги. Как оказалось, основная причина, по которой ЮК КСК групп обращаются потенциальные участники государственных аукционов, это желание получить гарантированно качественный банковский продукт в кратчайшие сроки.

Однако, получение банковской гарантии сопряжено с необходимостью подбора предложения, которое полно отвечало бы требованиям клиента, учитывая ограниченные законом временные рамки. И здесь важна роль надежного банка-партнера, который может предоставить оперативно банковские услуги. КСК групп имеет возможность взаимодействовать со значительным количеством доверенных кредитных организаций и обеспечивать своих клиентов услугами, включающими в себя минимальные ставки, длительные сроки кредитования, а также лояльность в части залогового обеспечения.

Специалисты КСК групп помогают компаниям-клиентам в получении кредитного продукта, который может быть предъявлен в качестве обеспечения прописанных в контракте обязательств. Работая с КСК групп, клиенты могут рассчитывать на получение банковской гарантии на оптимальных условиях и на обратную связь на всех этапах сотрудничества.

Среди преимуществ работы с КСК групп - оперативность оформления и огромный опыт работы. Заявки клиентов рассматриваются банком, являющимся постоянным партнером, что значительно увеличивает шансы на получение положительного решения. Срок выполнения услуги - сутки. ЮК КСК групп работает с любыми видами и суммами гарантий и обеспечивает полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат. Кроме того, для постоянных клиентов предоставляются приятные скидки и бонусы, такие как компенсация комиссионных платежей банку.

Если вам нужна помощь в получении банковской гарантии, вы можете получить бесплатную первичную консультацию в ЮК КСК групп, позвонив по телефону или заказав звонок на сайте. Менеджеры ответят на все интересующие вас вопросы и сориентируют вас по срокам и стоимости.

Фото: freepik.com