Тендерный кредит: как и где получить деньги для участия в конкурсе?

Юридические лица могут получить помощь в получении кредита, чтобы получить государственный контракт. Оформление банковской гарантии, банковский кредит для юридических лиц, корпоративное финансирование и факторинг являются наиболее востребованными видами внешнего финансирования. Однако привлечение внешнего финансирования для исполнения государственного контракта может быть сложным и многоуровневым процессом, и чтобы избежать рисков, его следует доверить проверенным и опытным специалистам.

Если компания оформит банковскую гарантию, это может помочь ей принять участие в тендере и заключить государственный контракт. Банковская гарантия является одним из ключевых факторов для успешного заключения государственного контракта. Однако, важно быть уверенным в надежности полученной банковской гарантии, чтобы избежать рисков при заключении государственного контракта.

Бывает только один тендерный кредит - это кредит на обеспечение заявки для участия в конкурсе или аукционе. Тем не менее, в российской практике госзаказа выделяют три вида целевых кредитов, которые называют тендерными кредитами: кредит на обеспечение заявки для участия в конкурсе или аукционе, кредит на исполнение государственного заказа или контракта, и кредит под акты выполненных по контракту работ.

Как известно, Федеральный закон № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» требует обеспечения заявки для участия в торгах (аукционе, конкурсе). Размер обеспечения заявки должен быть от 0,5% до 5% от первоначальной (максимальной) стоимости заказа (контракта). Но изъять эту денежную сумму из оборота, заморозив ее на 30-60 дней, не всегда удобно или возможно для бизнесменов. Эта ситуация может усугубляться, если потенциальный исполнитель государственного или муниципального заказа хочет участвовать в нескольких торгах, поскольку при подаче каждой заявки потребуется внести соответствующее обеспечение, замораживающее до 5% от суммы госконтракта.

Если бизнесменам приходится отказываться от участия в торгах или искать требуемое обеспечение, одним из выходов является получение тендерного кредита на обеспечение заявки. Такой кредит можно получить как в банке, так и через кредитного брокера. Важно отметить, что кредитный брокер, как правило, выдает данные тендерные кредиты под те же проценты, что и банк, но в более короткие сроки благодаря своей основной функции — снимать с банка задачу проверки и оформления документов.

Более того, в некоторых случаях у кредитного брокера можно получить тендерный кредит без залога, в то время как банк чаще всего предполагает внести залоговое обеспечение.

С точки зрения срока договорных отношений с банком, тендерные кредиты бывают двух видов: кредиты с возобновляемой кредитной линией и единоразовые кредиты. Кредиты с возобновляемой кредитной линией позволяют участвовать потенциальному исполнителю госконтракта в нескольких торгах в течение одного года, при этом оговариваются величины и сроки траншей. Новые транши могут предоставляться только после погашения предыдущих. Единоразовые кредиты, в свою очередь, создают возможность для участия только в одной, конкретно оговоренной в договоре, торговой операции. В случае своевременного исполнения обязательств по договору, следующие единоразовые кредиты предоставляются быстрее, по срокам не превышая трех-четырех дней. К тому же, подобные кредиты несколько дешевле возобновляемых линий.

Ставка по подобным тендерным кредитам обычно начинается от 12%, а сроки траншей не превышают 90 дней. Кредитные брокеры делают предоставление кредита проще, чем банки: от получателей кредита требуется годовая финансовая отчетность, ссылка на конкретный аукцион и заполненная по внутренней установленной форме анкета. Решения по выдаче кредита принимаются достаточно оперативно, в идеале — в течение одного рабочего дня, при этом уже на второй-третий день он может быть предоставлен.

Кредит под госконтракт необходим на следующем этапе участия в государственных или муниципальных торгах – после того, как вы их выиграли. Такой кредит может потребоваться по двум причинам: во-первых, если собственных оборотных средств недостаточно для проведения работ по государственному заказу, во-вторых, если необходимо обеспечить финансово контракт – обычно в размере 30% от его цены.

Для получения кредита на исполнение государственного контракта можно обратиться в банк или к кредитному брокеру, и, как правило, в пределах 30% от цены контракта можно получить необходимую сумму средств.

Кредит на исполнение государственного контракта выдается быстрее, чем кредит на обеспечение заявки. Возможность использования имущественных прав, прописанных в контракте, упрощает процесс получения кредита и делает его более комфортным при проведении работ по государственному заказу. Кроме того, удобный график погашения является отличительной чертой кредита под госконтракт.

В России давно существует проблема задержек по оплате работ, услуг и товаров заказчиками при выполнении государственных и муниципальных контрактов. Это часто ставит перед фирмами-подрядчиками финансовые проблемы и заставляет искать выходы. Один из таких выходов - это обращение в банки для получения кредита под акты выполненных работ в рамках госконтракта. В основном, подобные задержки случаются, когда региональные бюджетные организации становятся заказчиками.

Немаловажно, что задержки в денежных потоках приводят к снижению как финансового оборота, так и способности подрядчиков выполнить свои обязательства.

Кредит под акты выполненных работ выдается под залог выручки, которая будет получена подрядчиком по договору с заказчиком. Обычно залог не превышает 15% стоимости контракта.

Для того чтобы получить такой кредит, необходимо иметь подписанные заказчиком акты о выполненных работах, поставленных товарах или оказанных услугах. Объем этих актов обычно должен составлять не менее 100 миллионов рублей.

Подача заявок на кредит основывается на годовой финансовой отчетности и заполненной анкете в случае, если подходится кредитный брокер. Если же вы обращаетесь в банк напрямую, вам будет требоваться предоставление более широкого пакета документов.

Где и как получить тендерный кредит?

Для всех, кто ищет ответ на этот вопрос, наиболее очевидный вариант — обратиться в банк. Однако не обязательно обращаться в банк напрямую, возможен вариант обращения через кредитного брокера.

При этом стоит учитывать, что заведующие уважением и успешные брокеры не взимают плату с клиентов. Они получают оплату от банков за привлечение новых клиентов и работу с документацией. Тем не менее, существуют кредитные брокеры, которые могут потребовать единовременную комиссию за услуги по получению тендерного кредита. Эта комиссия может составлять 1 или даже 2%.

У опытных кредитных брокеров система предоставления кредита прекрасно настроена, поэтому они могут быстро предоставить ответ о выдаче и получении кредита (в течение двух недель), а также предложить наиболее выгодные предложения от нескольких банков одновременно. Кроме того, клиентам достаточно предоставить минимальный набор документов для получения кредита.

Тендерный кредит, или тендерный заем, — удобный инструмент для привлечения банковского финансирования для обеспечения выполнения условий госконтракта. Он особенно полезен в случаях, когда заказчик не выплачивает аванс исполнителю, либо когда возникает задержка с перечислением средств. Благодаря получению тендерного кредита фирма-поставщик избавляется от необходимости использовать свои собственные оборотные средства для покрытия расходов на выполнение госзаказа.

Привлечение банковского финансирования при работе с госзаказом — совсем не простая задача, особенно, если речь идет о крупных суммах. Рассказать о том, какие возможности предоставляет тендерный кредит на выгодных условиях, нам помог Андрей Тюрин, эксперт КСК групп, которая является одной из крупнейших консалтинговых компаний по юридическим и аудиторским услугам.

Как рассказывает Тюрин, первый этап работы консалтинговой компании с клиентом по привлечению банковского финансирования — это детальное разбор заявки, даже если это сложный случай, связанный с многочисленными отказами со стороны банков. При этом ключевыми условиями для успешного решения вопроса являются организация тщательной предварительной подготовки сделки и наличие партнерских отношений с банками.

На этапе диагностики компании-клиента эксперты КСК групп изучают бухгалтерскую отчетность, документацию по кредитному портфелю и другие финансовые документы. На основании полученных данных затем структурируется сделка с банком: оценивается финансовое положение компании, определяются и согласовываются условия, на которых компания сможет получить кредит.

Затем специалисты консалтинговой компании проводят переговоры от лица клиента с приоритетным банком. В девяти случаях из десяти переговоры заканчиваются положительным результатом. Если же банк отказывается выдавать кредит, на помощь приходят другие партнеры КСК групп, которые также способны предоставить финансовое обеспечение, но могут иметь более низкий рейтинг.

Если клиент не может обеспечить кредит недвижимостью, КСК групп предлагает комбинированный залог: здания, земельные участки и товарно-материальные ценности, помогая с проведением оценки.

При обсуждении сделки специалисты стараются найти оптимальные условия и сроки кредитования для обеих сторон. Например, если клиенту нужен кредит на один год, можно предложить следующий вариант: банк предоставляет его на полгода, с возможностью продления срока еще на полгода при своевременной оплате.

Консалтинговая компания КСК групп стремится к индивидуальному подходу к каждому клиенту. При обсуждении сделки они стараются найти приемлемые ежемесячные платежи для обеих сторон, а также предлагают дисконт (сниженную процентную ставку) для постоянных клиентов.

«Мы понимаем, что главная цель клиента — получить решение стоящей перед ним задачи, поэтому заранее просчитываем экономический эффект и предлагаем взвешенное и практичное решение», — подчеркивает Андрей Тюрин.

Заявку на проведение расчета стоимости требуемых услуг можно оставить на сайте КСК групп, заполнив простую форму. Таким образом, клиент сможет полностью ознакомиться с расценками на предоставляемые услуги.

Фото: freepik.com