Банковская гарантия в банках с размером капитала от 1 миллиарда рублей
Банковская гарантия является ключевым фактором успешного заключения государственного контракта. Именно такой документ подтверждает обязательство банка выплатить заказчику неустойку в том случае, если исполнитель не сможет выполнить взятые на себя обязательства. Обязательства, которые могут быть обеспечены банковской гарантией, бывают разного вида - заявка на участие в конкурсе, обеспечение исполнения контракта или для обеспечения возврата авансового платежа.
Компания, победившая в торгах, должна предоставить заказчику гарантию на обеспечение исполнения контракта. Это означает, что банк обязуется выплатить заказчику компенсацию, если исполнитель не сможет выполнить условия договора или не предоставит товары или услуги надлежащего качества. Сумма банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта может варьироваться в зависимости от начальной цены контракта, иногда достигая 30%. Также в эту сумму могут входить антидемпинговые меры.
Банковская гарантия для обеспечения заявки на участие в конкурсе, аукционе или торгах обычно не превышает 5% от общей суммы контракта. Такая гарантия защищает интересы заказчика в случае, если победитель по каким-либо причинам откажется от подписания контракта.
Если вы хотите снизить риски при заключении госконтракта, важно убедиться в надежности банковской гарантии. Ее можно получить без прямого обращения в банк, через опытных специалистов, которые помогут в заключении госконтракта и снижении рисков при его исполнении.
Кроме банковских гарантий, существуют и другие виды внешнего финансирования, такие как банковские кредиты для юридических лиц, корпоративное финансирование и факторинг. Но, несмотря на это, банковская гарантия остается необходимым документом для участия в государственном конкурсе и помогает на начальном этапе отсеять слабые компании, а в дальнейшем — не допустить изменения условий договора.
Вопрос о том, может ли любой банк выдавать банковские гарантии, в последнее время становится все более актуальным. Многие государственные заказчики требуют выдачи подобных гарантий, прежде чем заключать контракт, поэтому необходимо понимать, какие банки могут их предоставлять.
Законодательство Российской Федерации регулирует данную сферу деятельности. В частности, Федеральный закон «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (Закон № 44-ФЗ) и распоряжение Правительства РФ «Об утверждении перечня банков, в которых оператором электронной площадки открываются счета для учета денежных средств, внесенных участниками закупок в качестве обеспечения заявок» определяют, какие банки могут выдавать банковские гарантии участникам торгов по госзаказу.
По законодательству РФ, следующие требования должны быть выполнены банком для выдачи банковской гарантии:
- Наличие универсальной лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации.
- Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета.
- Кредитный рейтинг не ниже: «А-(RU)» – присваивается агентством «АКРА»; «ruА-» – устанавливается агентством «Эксперт РА».
- Наличие собственных средств банка в размере не менее 25 миллиардов рублей.
Также банк должен быть участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
Важно отметить, что Закон № 44-ФЗ находится в постоянном совершенствовании и уже был изменен 49 раз. Поэтому банки должны следить за изменениями в законодательстве и соответствовать всем требованиям для того, чтобы иметь возможность выдавать банковские гарантии.
Размер банковской гарантии является важным критерием при выборе банка и будущего партнера в бизнесе. Процедура выдачи банковской гарантии похожа на оформление кредита. Решение о выдаче гарантии принимается на основании тщательного анализа пакета документов и информации, которые были предоставлены победителем или потенциальным участником торгов. Проводится анализ финансовой состоятельности предприятия, оцениваются возможные риски. Этот процесс занимает не менее семи рабочих дней, что на практике может превратиться в несколько недель.
Размер банковской гарантии может значительно варьироваться, поскольку такие гарантии могут быть выданы участникам торгов в разных целях. Они могут использоваться для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе, а также для обеспечения исполнения контракта.
Для обеспечения заявки на участие в конкурсе или аукционе размер гарантии определяется исходя из цены контракта. Если начальная цена контракта находится в пределах от 5 до 20 млн рублей, размер банковской гарантии должен составлять от 0,5% до 1% цены контракта. При стоимости контракта более 20 млн рублей размер гарантии может быть увеличен заказчиком до 5%.
Для обеспечения исполнения контракта размер гарантии должен находиться в пределах 5% -30% начальной цены контракта. Если начальная цена контракта превышает 50 млн рублей, минимальный размер обеспечения составит 10% от цены контракта, и его не может быть ниже размера аванса.
Каждый банк имеет свой "потолок" по размеру банковской гарантии, который обусловлен его капиталом. Согласно закону размер банковской гарантии должен составлять не более 10% от объема капитала банка, а общий размер всех выданных им гарантий не должен превышать 25%.
Стоимость банковской гарантии зависит от многих факторов. Комиссия банка различна и зависит от размера гарантии, как правило, это фиксированный процент, а также от сроков предоставления гарантии. Есть банки, которые могут выдавать гарантии без залога, но залог (недвижимость, техника и другое имущество) может существенно снизить стоимость банковской гарантии.
Указанные требования закона № 44-ФЗ позволили лишить права на выдачу банковских гарантий более пяти сотен банков, поэтому централизованной базы банков, предоставляющих данные услуги, на данный момент не существует. Для компаний-участников государственных торгов это означает, что необходимо найти подходящий банк для получения гарантии вовремя, что уже затрудняет процесс.
Где можно получить помощь в получении банковской гарантии? Чтобы ответить на этот вопрос, мы обратились к Андрею Тюрину, руководителю практики "Привлечение банковского финансирования" в КСК групп - ведущей консалтинговой компании.
В настоящее время, по словам эксперта, среди многочисленных услуг, оказываемых КСК групп, особенно востребовано оформление банковской гарантии. С принятием Закона №44-ФЗ этот финансовый продукт стал необходимой мерой финансового обеспечения заявки для участия в государственных конкурсах и, в случае победы, для заключения госконтракта. В связи с этим все большее число компаний оформляют банковскую гарантию.
Почему именно КСК групп становится посредником в оформлении банковской гарантии? Этому есть несколько причин. Прежде всего, клиент экономит средства: нет необходимости изъятия огромных сумм из оборотных активов, чтобы предоставить финансовое обеспечение в виде банковской гарантии. Комиссионные банку компенсируются довольно быстро, скидки и бонусы могут быть предложены постоянным клиентам.
Кроме того, процесс оформления банковской гарантии через КСК групп позволяет снизить риски. Исполнитель и заказчик не столкнутся с потерей, даже если условия в контракте не будут реализованы в полной мере. Кредитная организация берет на себя ответственность за риски, поскольку не имеет полномочий на отзыв гарантии.
Благодаря грамотному подходу к срокам оформления, отправлению заявки клиента в банк-партнер сразу и выбору лучшего предложения КСК групп обеспечивает своим клиентам возможность получения банковской гарантии в течение суток.
Организация процесса предоставления услуги КСК групп позволяет клиентам эффективно использовать временные ресурсы и нацелиться на результат. Кроме того, в КСК групп можно получить бесплатную консультацию, позвонив или заказав обратный звонок на сайте. Менеджеры готовы разъяснить все интересующие клиента моменты и объяснить сроки и стоимость услуг.
Фото: freepik.com