Открытие расчетного счета для ООО и ИП: в поисках лучшего варианта

При открытии собственного бизнеса предприниматели вступают в копирайтинговые препятствия, которые относятся к организационному и правовому характеру. Они сталкиваются, в свою очередь, с необходимостью выбора формы ведения бизнеса и системы налогообложения, а также открываются вопросы, связанные с открытием расчетного счета в банке.

Хотя закон обязывает банки работать со всеми видами предпринимателей, независимо от формы ведения их бизнеса, банковские услуги для этого класса клиентов часто предоставляются на разных условиях. Поэтому выбор банка для открытия расчетного счета должен быть осознанным и основан на изучении подробных тарифов и принципов предоставления услуг. В данной статье мы рассмотрим процедуру открытия расчетного счета и расскажем о принятых в банках условиях.

Открытие расчетного счета является необходимым условием для ведения предпринимательской деятельности. Вопреки распространенному мнению, законодательство не обязывает ИП и ООО открывать расчетный счет в банке. Однако, Гражданский кодекс РФ предоставляет возможность государству ограничивать права предпринимателей в интересах граждан и государства. В свою очередь, ведение бизнеса без открытия расчетного счета сопряжено с определенными ограничениями.

Сумма сделки с наличным расчетом не должна превышать сто тысяч рублей. Для выполнения сделок на большую сумму, предпринимателям придется разбивать их на несколько небольших. Наличные средства можно использовать на выплату зарплат, страховые выплаты, а также на личные нужды ИП. Ограничения на остаток наличных средств в торговых кассах закреплены в дополнительных приложениях.

Важным преимуществом открытия расчетного счета для ИП и ООО является возможность упрощения ведения предпринимательской деятельности. Расчетный счет позволяет вести операции без необходимости посещения банковского отделения, а также осуществлять сделки с использованием сервисов удаленного взаимодействия и терминалов для принятия платежей. Наличие расчетного счета также упрощает взаимодействие с контрагентами и уплату налогов и взносов банковским переводом со счета организации.

Между тем, открытие расчетного счета в банке для ИП и ООО должно быть осуществлено с учетом наличия дополнительных услуг и возможностей, предоставляемых банком. Обращаясь за открытием расчетного счета, предприниматель может получить ряд преимуществ и сэкономить время и средства.

Существует несколько важных моментов, которые следует учитывать при выборе банка для бизнеса:

1. Надежность банка. Каждый месяц Центробанк России может отозвать лицензию у ненадежного банка, что может привести к его банкротству. Поэтому лучшим выбором для бизнеса является надежный банк с большим объемом собственных средств в банковском секторе.
2. Уровень работы с клиентами. Чтобы избежать бесконечных очередей, многие банки предлагают индивидуального специалиста, с которым можно связаться для решения проблем.
3. Наличие электронных сервисов для удаленных операций. Многие банки предоставляют возможность пользоваться интернет-банкингом, что позволяет клиентам проводить удаленные операции.
4. Стоимость обслуживания счета. Изучите стоимость ведения расчетного счета, чтобы найти банк с приемлемой ценой. Многие банки применяют два вида платежей: фиксированный периодический платеж и процент от каждой операции.

Самый лучший выбор для бизнеса - банк, который учитывает все перечисленные критерии и предлагает лучшие условия по цене. Многие интернет-сервисы оценивают лучшие банки для бизнеса по этих признакам.

Открытие расчетного счета для ООО требует подготовки нескольких документов. В зависимости от того, является ли юридическое лицо резидентом определенной страны, перечень документов также может отличаться.

Для российских компаний необходимо представить следующие документы банку:

• Учредительные документы;
• Лицензия на занятие специфичной деятельностью (в случае лицензирования);
• Подписи и печати на специальной карточке с образцами;
• Документы, подтверждающие полномочия на распоряжение деньгами со счета;
• Документы, подтверждающие полномочия директора, генерального директора.

Юридические лица, не являющиеся резидентами России, должны предоставить следующие документы в банке:

• Документы, указанные в пунктах 2–5 для российских резидентов;
• Документы, подтверждающие статус и регистрацию юридического лица;
• Подтверждающие документы о постановке на налоговый учет.

Для открытия расчетного счета филиала юридического лица потребуются дополнительные документы: положение об обособлении структурного подразделения и документы, подтверждающие полномочия руководителя филиала.

Перечень необходимых документов для ИП

Если вы уже определились, где вам лучше открыть расчетный счет для ИП, то необходимо подготовить следующие документы для банка:

1. Документ, подтверждающий вашу личность.
2. Образцы подписей и печатей на специальной карточке.
3. Лицензия на право заниматься определенной деятельностью (при необходимости при лицензируемой деятельности).
4. Документы, подтверждающие полномочия и права других лиц для распоряжения деньгами со счета (если такие лица указаны в карточке).
5. Миграционная карта или документ, подтверждающий право гражданина на пребывание на территории страны (если вы являетесь гражданином другой страны).

Счета для организаций и предпринимателей: порядок оформления

Открытие расчетного счета - важный этап для любой компании, и особенно для юридических лиц, только начинающих свою деятельность. Но при подобных событиях могут возникнуть вопросы в отношении порядка действий. Ниже следует пошаговая инструкция, которая поможет организациям оформить счета правильно.

1. Выбор кредитной организации

Первый и самый важный шаг - выбор банка среди множества существующих на рынке. Важно осмотреть кредитные организации и проанализировать критерии, такие как репутация, уровни тарифов и список дополнительных услуг в специальной табличной форме или рейтингах, которые можно найти в интернете. Перед открытием счета полезным также окажется прочесть отзывы на авторитетных профильных порталах и форумах.

2. Окончательный выбор тарифа и дополнительных услуг

После того, как вы выбрали несколько банков, особенно интересных компаниям, желательно посетить офисы каждого банка для обслуживания юридических лиц, чтобы выяснить, какие дополнительные услуги они предлагают, какие тарифы они предлагают и условия договора.

3. Подготовка необходимых документов

Перед походом в банк необходимо подготовить пакет требуемых документов, указаных на их сайтах. Хотя перечень документов стандартный, форма представления и бланки могут иметь различия в отличии от других банков.

4. Обращение в банк с заявлением

После отбора банка и подготовки документов нужно обратится в банк с заявлением и оформить расчетный счет.

5. Подписание договора

При подписании договора вам будут предоставлены условия договора, перечень стандартных и дополнительных услуг и тарифы.

6. Получение сообщения об открытии счета

Получение сообщения об открытии счета, поступает в течении некоторого времени от представителей банка.

7. Активация счета путем внесения денежных средств.

Счет будет активирован после внесения определенной денежной суммы.

С 2014 года юридические лица не обязаны уведомлять Пенсионный фонд России и Налоговую службу о новых расчетных счетах или изменении реквизитов. Эта обязанность возложена на банки.

Возможные добавочные услуги по договору с банком

При заключении сделок с банком, можно пользоваться дополнительными услугами. Обязательный минимальный объем услуг оказывается всем клиентам (независимо от банка, у которого открыт расчетный счет организации). Если вы готовитесь выбрать банк для открытия расчетного счета в качестве ИП, не забудьте ознакомиться с перечнем новых возможных услуг, которые предлагают различные кредитные организации.

Дополнительные услуги условно можно разделить на следующие группы:

• Интернет-банкинг. Это способ проведения платежей удаленно с помощью онлайн-сервиса банка или специального программного обеспечения с электронным ключом. Онлайн-сервис предоставляется бесплатно, за каждую операцию взимается комиссия. Преимущества предоставляемого банками интернет-банкинга: возможность управления услугами через личный кабинет, получения подробной информации по счету, а также круглосуточного обслуживания. Среди недостатков этого типа банковского обслуживания через веб-форму, выделяют более низкую безопасность операций и возможность взлома.
• Эквайринг. Это практически незаменимое решение для организаций, занимающихся торговлей. Эквайринг дает возможность принимать платежи с помощью банковских карт или современных методов оплаты через смартфоны. Для приема платежей этим способом, достаточно арендовать оборудование у банка или приобрести специальное оборудование и обеспечить доступ к интернету. Поэтому, если вы ищете где открыть расчетный счет для ООО, узнайте о предоставлении услуги эквайринга.
• Привязка карты к расчетному счету. Для того, чтобы облегчить проведение платежей, можно заказать выпуск корпоративной карты, которая будет иметь доступ к счету сразу для нескольких сотрудников. С такой карты можно проводить беспроцентные платежи в любое время. Воспользуйтесь зарплатным проектом для удобства расчетов с сотрудниками: все банковские карты удобно обслуживать в одном филиале кредитной организации и проводить безналичное зачисление выплат на карточный счет напрямую с расчетного счета.
• Аутсорсинг: многие банки для малых компаний предлагают удаленную услугу аутсорсинга. Она заключается в бухгалтерском или юридическом сопровождении деятельности компании за ежемесячную плату. Консультации специалистов по выбранным областям, подготовка отчетности, платежные поручения и иные документы оказываются автоматически.

Неполный список возможных дополнительных услуг обычно подготавливают сами банки, предоставляя варианты, упрощающие проведение операций.

Различные банки предлагают разные тарифы и условия для открытия расчетного счета для ООО. Обычно, часто решающим фактором является стоимость обслуживания банковского счета. Некоторые банки могут предложить бесплатное оформление расчетного счета, но в то же время взимать высокие комиссии за операции или ежемесячное обслуживание.

Для того, чтобы правильно выбрать банк для открытия расчетного счета для ИП или организации, нужно внимательно изучать действующие тарифы банков. Эти тарифы могут быть разные в каждом регионе. В таблице 1 приведены некоторые актуальные предложения некоторых банков, работающих в Москве и Московской области.

Таблица 1. Тарифы на открытие и ведение расчетного счета

* Начиная с 5-го месяца; до 5-го месяца - бесплатно

Все банки предлагают круглосуточную поддержку своих клиентов посредством онлайн-чатов, горячей линии или электронной почты. Точную информацию можно найти на официальных сайтах кредитных организаций или посетив банковский офис.

Каждый банк также разрабатывает специальные тарифы на ведение расчетного счета для различных категорий предпринимателей. Эти тарифы отличаются по многим параметрам и являются выгодными в зависимости от характера и объемов денежных операций. Поэтому, в каком банке открывать расчетный счет - решать только вам.

Фото: freepik.com