Какая банковская карта лучше и как правильно ее выбрать?
Кредитные и дебетовые карты резко упростили финансовую жизнь человечества. Теперь не нужно таскать с собой наличные деньги для покупок и оплаты услуг. Карты также позволяют совершать покупки, которые выходят за пределы наших финансовых возможностей, позволяя нам использовать кредитные лимиты, предоставляемые банками. Как же выбрать лучший вариант из предложенных кредитных и дебетовых карт, которые предлагаются банками? Как найти условия, которые наиболее подходят нам и не потерять деньги, оформляя "пластиковый" способ оплаты?
В настоящее время, на рынке банковских услуг предлагается огромное количество различных карт. Различие заключается не только в названии, но и в условиях предоставления, процентных ставках и дополнительных возможностях. Перед тем, как выбрать карту, необходимо определить свои финансовые потребности и требования.
Дебетовая карта является наиболее распространенным типом банковской карты. Ее основным преимуществом является отсутствие необходимости платить проценты за остаток на счете. С другой стороны, кредитная карта предлагает лимит кредитования, который может помочь при крупных покупках или в экстренных ситуациях. Однако использование кредитной карты может вести к задолженности и высоким процентным ставкам.
При выборе банковской карты стоит обратить внимание на такие факторы, как ежемесячная плата за обслуживание, процентные ставки, лимит кредитования, возможность зачислять бонусы и кэшбэки на карту, а также другие дополнительные возможности, такие как защита от мошенничества или страхование покупок.
Итак, выбор кредитной или дебетовой карты должен основываться на наших индивидуальных финансовых потребностях и наших личных требованиях. Необходимо тщательно изучить предложения различных банков и выбрать наиболее выгодный и подходящий вариант.
На сегодняшний день банковская карта является наиболее удобным инструментом для совершения покупок. Большинство торговых точек уже оборудованы терминалами для безналичной оплаты товаров и услуг. Однако существует несколько типов карт, среди которых наиболее распространенными в России являются дебетовые.
Дебетовая карта предполагает использование личных средств, находящихся на счету, например, зарплаты от работодателя. Однако если на карте заканчиваются средства, она становится бесполезной. Для того чтобы иметь возможность совершать покупки, даже если у вас нет на это достаточных личных средств, созданы кредитные карты.
Кредитная карта позволяет использовать заемные средства банка для оплаты покупок. Это очень удобно, например, если вы хотите купить крупную вещь или приобрести билеты на праздники, когда до зарплаты еще далеко. Как только появятся личные средства, вы сможете вернуть долг банку, произведя платеж по карте. Таким образом, кредитная карта помогает заполнить "кассовый разрыв" в вашем бюджете.
Также многие кредитные и дебетовые карты имеют дополнительные преимущества, которые предоставляются владельцам карт. Это могут быть различные скидки для держателей карт или льготные условия обслуживания карты банком.
Следовательно, оба типа карт - дебетовые и кредитные - имеют свои преимущества и могут быть полезны, если правильно выбрать карту, которая подходит вам по условиям использования и дополнительным возможностям.
Как выбрать лучшую кредитную карту
Когда вы выбираете кредитную карту, вам нужно обратить внимание на несколько важных моментов.
Первое, что следует проверить, - это надежность банка, который выпускает карту. Включая систему защиты банковских продуктов от мошенников, обеспечение бесперебойного функционирования карт в режиме 24/7, и рейтинг банка в целом на общебанковском рынке.
Кроме того, ключевым фактором при выборе кредитной карты является процентная ставка за пользование займом. Банки предлагают ставки в диапазоне от 20 до 50% в год, но наиболее выгодные условия сейчас предлагают банки «Ститибанк» (от 13,9%), «Банк Зенит» (от 20%), «ЮниКредит Банка» (от 19,9%) и «Альфа-Банка» (от 14,99%).
Крупные банки также предоставляют льготный период, в течение которого не взимаются проценты за пользование заемными средствами. Наибольший льготный период в настоящее время предлагают банки «Авангард» (200 дней для новых клиентов), «Райффайзенбанк» (110 дней) и «Альфа-Банк» (100 дней). Но следует также обратить внимание на комиссию за снятие денег в банкоматах.
Стоит отметить, что кредитный лимит на карту рассчитывается исходя из вашей фактической способности погасить сумму долга, а также вашего уровня дохода и вашей кредитной истории. Некоторые банки (Русский Стандарт, «ЮниКредит Банк») предоставляют кредитные лимиты свыше 1 000 000 рублей.
Также важно не переплатить за пользование картой. Плата за годовое обслуживание колеблется в пределах от 0 до 6 000 рублей в зависимости от категории карты. Кроме того, помните о других комиссиях, которые могут возникнуть, таких как штраф за просроченную задолженность и неустойки по просроченным платежам. Все условия должны быть прописаны в вашем кредитном договоре, поэтому стоит уделить время его внимательному изучению.
Наконец, обратите внимание на бонусные программы. Некоторые кредитные карты предлагают привилегии: например, cash back или программы лояльности в компаниях-партнерах.
Лучшие дебетовые карты: как выбрать и на что обратить внимание
При выборе дебетовой карты следует учитывать те же нюансы, что при подборе кредитной. Но в отличие от кредитных продуктов, в дебетовых картах важна не процентная ставка, поскольку ее здесь нет, а стоимость годового обслуживания. Эта стоимость, как уже было сказано, может составлять несколько тысяч рублей. Также некоторые банки начисляют проценты на остаток средств на карте. Это приятный бонус, который почти что работает как депозит. На данный момент по рублевым картам выплаты достигают 6% годовых (в ВТБ).
Для обслуживания дебетовых карт широко распространены различные бонусные программы. Обычно это скидки при оплате авиационных, железнодорожных и туристических услуг, а также товаров в ряде торговых сетей. Например, "Альфа-Банк" выпускает карты "Перекресток", позволяющие начислять баллы при оплате покупок, которыми можно оплачивать покупки в супермаркетах сети. Кроме того, есть карты cash back, достойные особого внимания.
Cash back - это опция, которая предусматривает возврат части средств на карту после совершения покупки. Обычно величина возвращаемых на карту средств составляет не более 1-2% от всех трат. Однако по некоторым категориям товаров возможен возврат большей суммы. Например, ряд программ "ЮниКредит Банка" позволяют возвратить до 10% от оплаты счета в кафе и ресторанах.
Как выбрать банковскую карту для использования за границей?
Оплатить покупки или снять наличные в иностранной валюте можно почти с любой картой. Это связано с тем, что практически все карты, выданные сегодня, являются либо картами Visa (основная валюта - доллар США), либо картами MasterCard (базовые валюты - евро и доллар США), которые считаются международными платежными системами. Однако следует обратить внимание на курс конвертации и комиссию за снятие наличных в банкоматах, потому что они могут различаться от банка к банку. Перед поездкой за границу необходимо проанализировать условия использования карты и рассмотреть возможность её замены.
Возможный вариант - приобрести карту в валюте, которая будет использоваться на поездке - доллары США или евро - ещё в России. Это позволит избежать невыгодного курса при конвертации. При этом Visa - лучший выбор для тех, кто собирается в США, Канаду, Мексику, страны Юго-Восточной Азии, Доминикану или Австралию, в то время как для поездки в европейские страны лучше выбрать MasterCard.
Фото: freepik.com