Банки предоставляют юридическим лицам, таким как ООО или ИП, кредиты для улучшения их бизнес-деятельности, когда собственных средств компаний недостаточно. Чаще всего компании берут кредиты для открытия нового бизнеса, расширения уже существующего, покупки недвижимости для производства или для пополнения уставного капитала. При правильном использовании кредита можно решить многие финансовые проблемы, однако необходимо объективно оценить возможности компании и предложения банков, чтобы кредит не стал проблемой.

Для того чтобы получить бизнес-кредит, компания должна соответствовать множеству серьезных требований. Это обосновывается тем, что речь идет о значительных суммах, а банки стремятся максимально снизить риски невозврата кредитов. «Классические» условия кредитных организаций включают в себя следующее:

• Компания должна быть коммерческой и резидентом Российской Федерации.
• Существование бизнеса должно составлять не менее 6 месяцев для получения банковской гарантии и не менее года для получения кредита, однако в каждом банке установлены свои сроки.
• Компания должна обладать стабильным доходом.
• История компании не должна иметь «темных пятен». Это означает, что наличие отрицательной кредитной истории, задолженностей перед налоговыми органами, судебных и арбитражных исков, опротестованных векселей недопустимы.
• Компания не должна находиться на стадии банкротства или ликвидации.
• Компания-заемщик обязана предоставить гарантии возвратности кредитных средств. Один из вариантов доказательства платежеспособности клиента — возможность предоставления залога или привлечения поручителя, который сможет разделить ответственность за возврат кредита.

Если речь идет об индивидуальных предпринимателях, то существуют еще и дополнительные требования. Например, возраст заемщика не должен быть меньше 21 года на момент получения кредита и не должен превышать 65 лет на момент погашения. В случае если возраст заемщика превышает 60 лет, заключение договора поручительства с его прямыми наследниками будет обязательным.

Статья: Как получить кредит на развитие бизнеса: 7 этапов

Кредит на развитие бизнеса - это возможность получить денежные средства для расширения компании. Однако, чтобы получить кредит, нужно пройти несколько этапов, каждый из которых имеет свои особенности. В этой статье мы расскажем о том, как получить кредит на развитие бизнеса в семи шагах.

Этап 1. Открытие счета.

Если вы уже знаете, какой вид кредита вам нужен, следует начать изучение предложений банков с того, в котором у вас уже есть расчетный счет. Банки, как правило, относятся более лояльно к своим клиентам и могут предложить выгодные условия кредитования. Если у вас нет счета в банке, вам следует его открыть.

Этап 2. Подача заявки.

Почти все банки принимают предварительные заявки онлайн на своем официальном сайте. При подаче заявки важно указывать подробные данные о компании, поскольку они будут проверяться банком. Любая попытка предоставить ложные сведения приведет к тому, что кредит не будет выдан.

Важно помнить, что не стоит спешить при выборе экспресс-программы кредитования, так как более долгий процесс рассмотрения кредитной заявки может снизить процентную ставку.

Этап 3. Сбор документации.

Каждый банк имеет свой перечень необходимых документов для получения бизнес-кредита. Для получения кредита необходимо предоставить заявление-анкету с указанием суммы кредита, документы о государственной регистрации ООО или ИП, справку о постановке на учет в налоговой инспекции, бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам за определенный период, лицензии и разрешения на ведение деятельности (по необходимости), выписку с расчетного счета компании и документы на залоговое имущество.

Для юридических лиц может потребоваться выписка из ЕГРЮЛ, копии актуальной версии устава, протокола первого собрания учредителей, приказы о назначении генерального директора и главного бухгалтера и выписки из списка участников общества. Для ИП могут потребоваться выписка из ЕГРИП, ИНН и справка о доходах. Чем полнее список предоставленных документов, тем выше шансы на получение кредита.

Этап 4. Ожидание одобрения.

На этом этапе банк анализирует предоставленные документы и проводит финансово-экономический анализ деятельности компании. По итогам анализа принимается решение.

Этап 5. Ознакомление с условиями.

На основании резюме клиента кредитный комитет банка принимает решение о целесообразности кредитования компании. Банк устанавливает условия кредитного продукта - сумму, срок договора, льготный период, размер первоначального взноса, процентную ставку, требования к обеспечению - и доводит их до сведения заемщика.

Этап 6. Подписание документов.

На этом этапе заключается договор о кредитовании. Специалисты рекомендуют внимательно изучить проект документа, обращая внимание на размер итоговой процентной ставки, график платежей, порядок начисления штрафов, условия досрочного погашения. Если какие-то пункты договора не устраивают клиента, он может потребовать их изменения или удаления. Договор составляется с учетом обстоятельств сделки и индивидуальных условий. После согласования всех деталей договор подписывается обеими сторонами.

Этап 7. Получение денежных средств.

В большинстве случаев деньги перечисляются на расчетный счет компании. После получения денег клиент может использовать их на указанные цели.

В условиях банковского кредитования для ООО и ИП существуют различия в зависимости от типа кредитного продукта и прочих нюансов. Однако, принято считать, что стандартные условия кредитования бизнеса видны следующим образом:

• Максимальная и минимальная сумма одобренного кредита зависит от вида кредитования и финансово-экономического положения заемщика. Овердрафт может быть одобрен в пределах от 30 до 50% от ежемесячного оборота по счету. Для других видов кредитов максимальный лимит зависит от показателей финансово-хозяйственной деятельности компании. Чтобы развивать свой малый бизнес, можно попросить кредит, размер которого соответствует трех-четырех среднемесячных выручек компании или трех-пяти закупок.
• У ставок по кредиту различаются в зависимости от выбранного кредитного продукта. В настоящее время юридическим лицам предлагаются ставки в среднем от 10 до 20% годовых, в то время как экспресс-кредиты имеют более высокие ставки, достигающие 25-35%.
• Срок кредитования юридических лиц обычно составляет 3-5 лет. Срок овердрафта составляет не более одного года при непрерывном использовании средств до 30 дней. Рефинансирование может длиться дольше - до 120 месяцев и более.
• В некоторых банках клиент самостоятельно выбирает порядок погашения кредита. Аннуитетные платежи, при которых кредит погашается равномерными ежемесячными суммами, или дифференцированные платежи, когда сумма к оплате ежемесячно уменьшается в соответствии с произведенными выплатами, могут быть предложены в качестве вариантов погашения кредита. Кроме того, клиентам со сезонным бизнесом может быть предложено погашение кредита по индивидуальному графику, который позволит осуществлять основные выплаты в период получения наибольшей прибыли.
• Наличие/отсутствие обеспечения. В некоторых случаях наличие обеспечения является обязательным условием. Залог автотранспорта, товаров в обороте или поручительство фактических собственников бизнеса обычно используются в качестве обеспечения. Однако, постоянным и надежным клиентам могут быть предложены программы кредитования без обеспечения.

Хотя получение выгодного кредита на открытие или расширение бизнеса не является легкой задачей, многие крупные банки предлагают юридическим лицам привлекательные программы кредитования. Перед подачей заявки необходимо внимательно изучить все условия и выбрать наиболее подходящий вариант для своего бизнеса.

Фото: freepik.com