Эксперт ПИУ РАНХиГС о кредитовании субъектов малого и среднего бизнеса

Правительство РФ продолжает оказывать комплексную поддержку компаниям малого и среднего бизнеса — развитие предпринимательства входит в число ключевых задач кабмина. Растет количество программ льготного кредитования и компаний, пользующихся финансированием на выгодных условиях. В рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство» в прошлом году выдано почти 140 тыс. кредитов, господдержкой покрыто 35% всех кредитов сегменту МСП (Источник: ТАСС).

По мнению эксперта Поволжского института управления имени П.А. Столыпина РАНХиГС, кандидата экономических наук, доцента Галины Жировой, на сегодняшний день малый и средний бизнес является опорой для устойчивого развития экономики Саратовской области.

«По состоянию на июнь 2023 года в регионе количество субъектов МСП, информация о которых содержится в Едином реестре, составляет 75 450 единиц, по сравнению с аналогичным периодом 2022 года рост составил 1,5%. В 2022 году налоговые поступления по специальным налоговым режимам в консолидированный бюджет Саратовской области от малых предприятий составили более 9,6 млрд рублей и относительно 2021 года увеличились на 17,2%.

Российский рынок кредитования сегмента малого и среднего бизнеса имеет позитивные тенденции за счет государственных программ поддержки кредитования, в том числе реализуемых в рамках нацпроекта "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы". Субъектам малого и среднего предпринимательства оказывается прямая финансовая поддержка в виде субсидий и грантов, обеспечен доступ к льготному кредитованию.

По итогам 2022 года сегмент кредитования МСП показал существенный рост — объемы выдач составили 11,4 трлн рублей, что на 8% больше, чем годом ранее, а портфель кредитов вырос на 30% до 9,6 трлн рублей.

По федеральным программам льготного кредитования в 2022 году в саратовском регионе одобрены заявки субъектов МСП на 6,8 млрд рублей.

За 5 месяцев 2023 года объем гарантийной поддержки в рамках национальной гарантийной системы составил 1,3 млрд рублей, обеспечив консолидированный объем финансовой поддержки субъектов МСП и самозанятых граждан региона на сумму 4 млрд рублей. Финансовую поддержку получили 280 компаний.

Гарантийным фондом области за 5 месяцев текущего года предоставлено 190 поручительств субъектам МСП на общую сумму 1,02 млрд рублей, что позволило им привлечь заемные средства банков в размере 2,37 млрд рублей. В сравнении с аналогичным периодом прошлого года объем гарантийной поддержки и число ее получателей выросли в 5,5 раз. Заемные средства были направлены на развитие предпринимательской деятельности субъектов МСП и вложение во внеоборотные активы.

Фонд микрокредитования области в 2022 году выдал 210 льготных микрозаймов по ставкам от 3% до 7% годовых на сумму 393,1 млн рублей. За пять месяцев текущего года выдан 71 микрозайм на общую сумму 164,4 млн рублей.

Субъектам МСП, получившим в Фонде микрокредитования микрозайм два и более раза и имеющим в течение 2-х лет до момента обращения в Фонд положительную кредитную историю, может быть предоставлен беззалоговый микрозайм в сумме до 1 млн рублей сроком до 2-х лет.

Малым и средним предприятиям из сферы обрабатывающего производства, переработки сельхозпродукции, логистики, гостиничного бизнеса, профессиональной, научной и технической деятельности доступны льготные кредиты на инвестиционные цели. В 2022 году в целом по России предоставлено кредитов на сумму 38 млрд рублей. Объем программы льготного инвестиционного кредитования на 2023 год увеличен в 2 раза по сравнению с прошлым годом и составил 100 млрд рублей.

В настоящее время для малого и среднего бизнеса действуют несколько льготных программ кредитования с господдержкой. Помимо инвестиционных кредитов под 2,5 и 4% программы "1764", продолжает действие и программа стимулирования кредитования Банка России и Корпорации МСП.

Кредитование субъектов МСП является перспективным и важным направлением для развития экономики. Курс на дальнейшее развитие льготных программ кредитования подтверждается: в начале 2023 года Банк России опубликовал на своем сайте разработанную Дорожную карту поддержки малого и среднего бизнеса на 2023-2024 годы. Ключевой блок документа посвящен повышению доступности кредитов для малых и средних предприятий в особенности на инвестиционные цели. Для этого регулятор планирует работать над сокращением издержек при кредитовании, применением пониженных коэффициентов риска по активам, обеспеченным поручительствами Корпорации МСП. Кроме того, запланированная оптимизация процесса оценки кредитного риска усилит мотивацию банков к работе с малым и средним бизнесом», – пояснил эксперт.